文丨于琪
分行密集收罚单，平安银行合规短板持续暴露。
7月3日至6日，平安银行盐城、南昌、杭州、合肥四家分行先后被开具罚单，合计罚款521.53万元，叠加没收违法所得款项，罚没总额超522万元。
据披露的行政处罚信息，平安银行盐城分行因信贷业务管理不到位、汽车金融业务管理不审慎，被盐城金融监管分局罚款65万元，相关负责人王某、张某被警告并罚款共计10万元；南昌分行因贷款业务及员工行为管理不到位，被国家金融监督管理总局江西监管局罚款45万元，相关负责人胡某被禁止2年从事银行业工作，陈某给予警告并罚款5万元；合肥分行因贷前调查不尽职，被国家金融监督管理总局安徽监管局罚款28万元，相关负责人董某、黄某、路某被警告。
相较三地分行单一性违规问题，平安银行杭州分行此次违规情形更为复杂，处罚力度也为四家分行之最。
中国人民银行浙江省分行披露的行政处罚信息显示，平安银行股份有限公司杭州分行因违反金融统计、账户、商户、清算、人民币流通、反假货币、信用信息管理及与身份不明客户交易等8项违规行为，被给予警告、没收违法所得29954.7元，并处罚款380.53万元，合计罚没约383.5万元。
同时，杭州分行三名相关责任人被追责：开放银行部与结算现金管理部程某、基础零售管理部马某，均因对违反清算管理规定负有责任，分别被警告并处罚款5万元；零售信贷风险管理部汪某因对违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定负有责任，被处罚款1.67万元。
知名财经作家、眺远影响力研究院院长高承远对中华网财经表示，四天之内四家分行在信贷、征信、支付结算、反假货币等八个领域同时“触雷”，这种跨地域、跨业务线的违规集中爆发，很难用“个案”或“偶发”来解释。从组织行为学视角看，当一线机构在贷款投放、商户拓展、账户开立等高频业务中频繁突破合规边界，往往折射出考核指挥棒的重心偏移——KPI过度向规模、增速、市场份额倾斜时，合规风控就容易沦为“软约束”。
“特别是杭州分行踩中金融统计、账户管理、商户管理、清算管理等，属于中后台运营环节的‘非信贷’领域的违规，这说明问题不仅出在业务前端，更可能出在合规文化向基层渗透的‘最后一公里’。”高承远指出。
值得注意的是，此番多地分行集中被罚并非个例，近年来平安银行持续收到多笔监管处罚。据不完全统计，2025年全年平安银行收到各类监管罚单64张，罚没金额超4000万元；2026年至今，公开可查的罚单已超13张。
新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅进一步表示，这种导向的形成并非短期问题，往往是过去几年行业规模扩张期留下的惯性，在当前强监管的环境下，这种导向不仅会带来持续的罚没风险，更会从根本上侵蚀银行的资产质量基础，进一步放大风险抵御能力削弱的问题。
至于如何破局，袁帅指出，平安银行需要从考核机制的根源入手，调整业绩指标和合规指标的权重分配，建立合规与业绩挂钩的反向约束机制，从根本上扭转一线的操作导向，才能逐步消化当前的合规存量问题，避免后续更多风险暴露。
从业绩方面来看，平安银行2025年营收与净利润连续两年呈现下滑态势。年报数据显示，该行全年实现营业收入1314.42亿元，同比下降10.4%；归属于本行股东的净利润426.33亿元，同比下降4.2%。
与此同时，平安银行盈利表现面临显著压力。受贷款利率下调和业务结构调整等多重因素影响，该行2025年利息净收入880.21亿元，同比下降5.8%；年末净息差1.78%，同比2024年下降9个基点，仍处于历史低位。
除利息收入承压拖累盈利外，平安银行非利息业务下滑态势更为突出。2025年，该行非利息净收入434.21亿元，同比下降18.5%，降幅超过利息净收入。其中，其他非利息净收入同比下降33%。对此，平安银行表示，其他非利息净收入的减少主要受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降。
2026年一季度，平安银行经营压力有所缓解。该行实现营业收入353亿元，同比增长4.7%；实现净利润145亿元，同比增长3.0%。
不过，需要注意的是，平安银行拨备覆盖率一年左右下降超30个百分点：2024年为250.71%、2025年为220.88%，2026年一季度降至219.59%。
高承远对中华网财经表示，拨备覆盖率从250%区间滑落至220%附近，意味着银行“安全垫”厚度在收窄，而频发的监管处罚直接侵蚀当期利润，两者叠加会压缩风险缓冲空间。但需客观看到，220%的拨备水平仍显著高于监管红线（150%），平安银行整体风险抵补能力尚在安全区间。
对于值得关注的信号，高承远进一步指出：拨备下降与罚没增加若形成趋势性共振，可能倒逼银行在“利润—拨备—合规投入”三角中进行艰难平衡——压缩拨备释放利润的空间被合规成本吃掉，长期看会影响内生资本补充能力。
“当前阶段，这更像是一个‘预警灯’而非‘警报器’，但管理层需要重新审视合规投入与风险成本的配比逻辑。”高承远如是说。（信息来源：中国人民银行官网、国家金融监督管理总局官网、平安银行财报）